[閩南網(wǎng)]

在央視“3.15”晚會(huì)曝光網(wǎng)絡(luò)非法銷售POS機(jī)后云閃付注冊機(jī)，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，繼續(xù)“逆風(fēng)打黑”的商家不在少數(shù)。例如，“POS機(jī)送你免費(fèi)一秒開戶”、“免押金版返現(xiàn)50元”、“每刷卡交易成功，代理人可享受傭金分?jǐn)偂钡然訉映霾桓F不休。此外，個(gè)人用戶購買POS機(jī)進(jìn)行取現(xiàn)操作，刷卡刷卡、提高額度的現(xiàn)象也屢屢被取締。在分析人士看來，POS機(jī)這一“黑產(chǎn)”行業(yè)存在較高的套利空間，并且基于商業(yè)行為本身的特點(diǎn)，想要徹底取締難度很大。監(jiān)管要運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和人工智能分析，最大限度還原真實(shí)消費(fèi)場景，從源頭上阻斷套現(xiàn)行為，最大限度避免虛假消費(fèi)衍生套現(xiàn)機(jī)會(huì)。

POS機(jī)免費(fèi)送貨

北京商報(bào)記者在各大主流電商網(wǎng)站的搜索欄中搜索“POS個(gè)人收銀機(jī)”或“刷卡機(jī)”，均未出現(xiàn)相關(guān)結(jié)果，顯示沒有該產(chǎn)品。但是如果把搜索關(guān)鍵詞換成“P0SS機(jī)”或者“壞機(jī)”，就會(huì)有少數(shù)賣家在賣POS機(jī)。

在各大社交網(wǎng)站上，銷售POS機(jī)的業(yè)務(wù)員不在少數(shù)。記者從網(wǎng)上多個(gè)POS機(jī)銷售群中發(fā)現(xiàn)，這些銷售員宣傳的內(nèi)容非常勵(lì)志，“POS機(jī)一秒免費(fèi)送”、“免押金版返現(xiàn)50元”、“POS機(jī)免押金返現(xiàn)50元”、“代理商可享受每位讀卡器成功刷卡交易的傭金”，“總部直接提貨100套給會(huì)員，送大禮包”。

記者以購買POS機(jī)為名咨詢了營業(yè)員。一位POS機(jī)銷售人員表示，目前個(gè)人POS機(jī)和商戶POS機(jī)都可以使用。個(gè)人POS機(jī)押金79元，刷卡滿5000元可退押金。元手續(xù)費(fèi)。另一位工作人員表示，他們銷售的POS機(jī)主要面向小微企業(yè)和個(gè)人用戶。分為兩種模式，一種是POS機(jī)出票機(jī)，刷卡率為0.58%，無手續(xù)費(fèi)。另一種是POS機(jī)藍(lán)牙迷你機(jī)，費(fèi)率為0.65%，每筆交易加收3元左右的手續(xù)費(fèi)。比如用戶刷10000元，只扣68元服務(wù)費(fèi)，他們還可以激活云閃付。開通云閃付的條件是首次刷5000元，免押金，利率0.38%。

“在賬期長短的問題上，每臺(tái)POS機(jī)都會(huì)秒到賬?！?上述工作人員還告訴記者，88萬元刷10個(gè)月后可返還200元，推薦兩人申請即可贈(zèng)送POS機(jī)。北京商報(bào)記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前市面上的POS機(jī)品牌眾多，如、等。上述工作人員告訴北京商報(bào)記者云閃付注冊機(jī)，大多數(shù)品牌POS機(jī)的交易手續(xù)費(fèi)率在0.6%左右，低的可達(dá)0.3%。

個(gè)人套現(xiàn)

除了私自銷售POS機(jī)，非法套現(xiàn)也成為這個(gè)行業(yè)的默認(rèn)事實(shí)。北京商報(bào)記者在換卡QQ群中聯(lián)系上了POS機(jī)代理張某。據(jù)他介紹，個(gè)人用戶購買POS機(jī)的主要目的是為了進(jìn)行現(xiàn)金操作和籌措信用卡?！皞€(gè)人經(jīng)常使用云閃付進(jìn)行小額支付，養(yǎng)卡也是一個(gè)緩慢的過程?！?張說。

另一位POS機(jī)招商部銷售人員告訴記者，他主要向用戶銷售小型手動(dòng)取款刷卡機(jī)，不僅可以刷用戶個(gè)人的信用卡，還可以刷其他信用卡。他代理的POS機(jī)體積小，攜帶方便，費(fèi)率低。個(gè)人使用收款刷卡簡單方便。刷卡后，資金將在幾秒內(nèi)自動(dòng)到達(dá)綁定的儲(chǔ)蓄卡上。

此外，您還可以使用App軟件直接提現(xiàn)。據(jù)銷售人員介紹，個(gè)人用戶需要先下載并注冊手機(jī)閃付才能綁定卡。然后下載銷售人員提供的App軟件。由于銀聯(lián)的信用卡額度為100-1000元，您只能輸入1000元以下和100元以上的金額，然后使用生成的二維碼直接使用銀聯(lián)支付。. 據(jù)第三方支付人士介紹，一般情況下，當(dāng)刷卡率經(jīng)常低于0.6%時(shí)，銀行卡可能會(huì)將刷卡行為判斷為套現(xiàn)。信用卡可能面臨減少額度和被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)記者詢問他是否會(huì)被銀行找到時(shí)，

事實(shí)上，早在2016年9月30日，央行就發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)的通知》，明確提出任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)。 （含MPOS）、刷卡機(jī)等受理終端。

對于POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)銷售屢禁不止的原因，金樂功能分析師廖和凱認(rèn)為，POS機(jī)“黑產(chǎn)”行業(yè)套利空間大，基于商業(yè)行為本身的特點(diǎn)，非常很難完全取締。POS機(jī)持卡人存在信息泄露，個(gè)人信息泄露也會(huì)引發(fā)各種問題，如卡信息泄露、密碼泄露等潛在的經(jīng)濟(jì)損失。

阻斷套現(xiàn)行為的源頭

日前，央行發(fā)布了最新的支付系統(tǒng)運(yùn)行情況。截至2018年四季度末，我國銀行卡在用量為75.97億張，環(huán)比增長2.86%。其中云閃付注冊機(jī)，信用卡和借記卡在用量合計(jì)6.86億張，環(huán)比增長4%。全國平均持有5.46張銀行卡，平均每兩人持有一張信用卡和一張信用卡。信用卡行業(yè)發(fā)展乏力的大背景也是銀行卡違法行為難以控制的主要原因。

易觀金融高級分析師王鵬博表示，對于一些行業(yè)來說，需要照顧匯率，所以存在套現(xiàn)的可能。提現(xiàn)后，利率會(huì)很低。目前的POS機(jī)基本淪為套現(xiàn)工具，在線銷售POS一直是行業(yè)的灰色地帶。

北京商報(bào)記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，銀聯(lián)已下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備出境受理終端合規(guī)管控的函》。該文件將對目前刷卡POS行業(yè)和各類非法支付軟件的違法行為進(jìn)行極大的制約，主要包括：嚴(yán)禁通過移動(dòng)支付終端提取信用卡資金，或從事賭博、洗錢等違法業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)申請新注冊移動(dòng)支付終端品牌受到限制，合規(guī)分?jǐn)?shù)越高申請難度越大；加強(qiáng)移動(dòng)終端注冊等方面的管理。

文件指出，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行商戶真實(shí)性管理相關(guān)規(guī)定，對商戶進(jìn)網(wǎng)、查驗(yàn)、交易、退出等全環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控。嚴(yán)禁通過移動(dòng)支付終端提取信用卡資金，或從事賭博、洗錢等非法業(yè)務(wù)。針對信用卡交易占比高于正常業(yè)務(wù)水平、大額可疑交易頻發(fā)、隔夜可疑交易頻發(fā)、連續(xù)多筆整數(shù)或接近整數(shù)交易、LBS定位的交易地點(diǎn)涉及跨境等情況或頻繁變動(dòng)等，

對于信用卡套現(xiàn)如何監(jiān)管問題，廖和凱強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管要加大打擊力度，同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和人工智能分析，最大程度還原真實(shí)消費(fèi)場景，從源頭堵住套現(xiàn)——出行為。虛假消費(fèi)衍生的套現(xiàn)機(jī)會(huì)。（北京商報(bào)記者 孟繁霞 宋伊桐/文）